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支持三類主體需加強普惠金融服務

分類:
三農資訊
作者:
徐紹峰
來源:
金融時報-中國金融新聞網
2021/10/11 09:58
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  線下零售、住宿餐飲、外資外貿等企業,是受疫情持續影響最大的三類主體。這三類主體,一方面吸納就業人數多,另一方面受疫情影響大,面臨的困難不少。如何幫助三類主體有效應對當前疫情形勢,更好服務構建新發展格局,成了擺在有關方面面前的緊迫課題。

  為定向支持三類主體,幫助這些行業企業渡過難關,為三類主體健康發展創造更優環境,日前,商務部、財政部、人民銀行、稅務總局、銀保監會、外匯局等六部門聯合下發了《關于支持線下零售、住宿餐飲、外資外貿等市場主體紓困發展有關工作的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ窂?2個方面緊扣普惠金融服務、出口信用保險作用、涉外企業匯率避險意識和能力、專項資金引導作用、減稅降費直達快享、出口退稅辦理等重點,制訂了精準扶持的政策措施。

  在12個方面的政策扶持措施中,居于首位的是“普惠金融服務”。之所以“普惠金融服務”列在12條措施之首,是因為三類主體都以小微企業和個體工商戶為主,都是很多人創業就業首選行業和領域,這些主體也是普惠金融服務的重點對象。因此,在各項政策扶持措施中,加強普惠金融服務尤為重要。

  從普惠金融服務著力點來看,針對三類主體面臨的特殊困難,《通知》首先明確,要“結合三類主體特點,鼓勵金融機構繼續落實好再貸款、再貼現、普惠小微企業貸款延期還本付息和信用貸款等政策”。三類主體有什么特點?線下零售面臨的困難是,不僅遭遇電商擠壓,也飽受客流被新興社區團購截流的困擾,伴隨著庫存增加,利潤率不斷走低;住宿餐飲面臨的困難是,住宿就餐人員減少,特別是大型團體會議和餐飲的需求降低,現金流不足,資金周轉困難;外資外貿企業面臨的困難更多,不僅承受國外需求減少的壓力,還面臨運費上漲,貨箱難尋,匯率變化大等困難。這三類主體的共同特點是,缺少抵押物,在困難期還款來源不足,因此,像普惠小微企業貸款延期還本付息和信用貸款等,就是它們最渴望的支持工具和產品。顯然,要更好扶持三類主體,金融機構就必須認真研究三類主體行業特點,不斷降低融資成本,通過采取針對性措施,想方設法紓困三類主體,緩解其融資困難。

  其次,《通知》要求金融機構要“研發適合中小微企業特點的小額度、短期限、多頻次、快放款、輕擔保的專項融資產品”?!锻ㄖ肥嵌ㄏ蚍龀终?,是專門針對三類主體下發的文件,因此,在加強普惠金融服務時,《通知》要求金融機構要根據三類主體融資特點,研發“專項融資產品”。這個“專項融資產品”,必須是“小額度、短期限、多頻次、快放款、輕擔?!?,必須適合三類主體行業特點?!靶☆~度”是因為三類主體體量較小,資金需求量不大;“短期限”是鑒于其資金需求靈活,融資需求隨疫情防控形勢變化而變化,疫情控制得較好,客流大,訂單足,融資需求就大,反之,客流減少甚至消失,訂單沒了,融資需求就大幅減少,而缺錢通常也就幾天或幾周,短期限貸款更適合其需求;“多頻次”表明三類主體的資金需求次數多,有可能一年需要貸款多次,因此,研發的貸款產品應具有隨借隨還、靈活方便的特點;“快放貸”是三類主體對貸款時效的要求,因為三類主體訂單并不穩定,生意來了,需要快馬加鞭完成,等不得,那種動輒審批周期需要數周或一個月以上的產品,都不能滿足其對時效的需求;“輕擔?!眲t是因為三類主體缺少抵押物,信貸產品需要更多關注個人信用狀況,盡可能降低抵押擔保的比例和要求。

  再次,《通知》“鼓勵金融機構與各地融資擔保機構合作,進一步發揮政府性融資擔保增信作用,創新適合‘首貸戶’等業務的金融產品?!笔踪J率是檢驗普惠金融廣度和深度的重要指標,要扶持三類主體發展,必須在提高首貸率上下功夫。不過,由于三類主體體量小,存在管理不規范、持續經營能力弱等問題,整體抗風險能力不強,因此,要提高首貸率必須依托政府融資擔保的增信,創新產品。只有政府性融資擔保增信,金融機構才有信心增加信貸投放量,小微企業首貸的可獲得性才能得到提高。

  最后,《通知》還從金融機構角度出發,提出“支持符合條件的金融機構發行小微企業專項金融債?!毙∥⑵髽I專項金融債是專用于小微企業貸款的資金,2019年的發行票面利率在3%-4%之間,2020年以來則降至2%-3%之間,因此,專項金融債在一定程度上可以降低銀行資金成本,提高銀行對小微企業服務的能力和意愿。對小微企業而言,專項金融債辦理手續簡化,資金成本低,增大了貸款期限,比起傳統貸款優勢十分明顯。如果針對三類主體,專門發行小微企業專項金融債,用于支持三類主體中的小微企業,那么,更多小微企業將會獲得“金融活水”的澆灌,三類主體在融資難、融資貴方面的問題將會得到進一步緩解。

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